2026年在天水买房，首付和贷款咋盘算？

首付到底几成？别光听别人说

首套最低大概20%到30%，二套更高，三成到五成都有可能。但你别光记这个数，因为首付比例是跟着政策走的，今年这个数，明年可能就变。签约那天银行咋说，才是准的。

最坑人的是评估价，你得知道

银行放贷不看你的成交价，看评估价。评估价一般比成交价低一点。你想啊，成交一百万，评估九十万，银行按九十万放贷，那差的十万你得自己补进首付。

所以很多人算着首付够，真到办贷款发现还差一截。实际首付 = 成交价 减去 银行可贷额度，这个额度是按评估价算的，不是按你合同价。

公积金能贷多少？得提前算

公积金额度有上限，还跟你缴存基数、余额、房龄、年龄都挂钩。天水具体上限和公式，以公积金中心为准。我的建议是，买房前先打公积金热线或者跑一趟柜台测算，别等签了合同才发现贷不够。

额度不够咋办？用组合贷，公积金加商贷一块儿上。但组合贷审批慢、手续多，你得有心理准备。

征信这事儿，签约前就得查

征信不好，轻则利率上浮，重则直接拒贷。逾期多、查询多、负债高，都是雷。签约前让客户自己去人民银行征信中心查一份，别等面签才发现问题，那时候定金都交了，麻烦。

天水提示：商贷利率是LPR加基点，首套一般减点、二套加点。每月20号左右公布LPR，具体以放款时银行报价为准。老房子房龄加贷龄受限，贷不了太久，月供会高。