金融基础（14）
必刷等额本息和等额本金有啥区别？
等额本息：每月还款额固定，前期利息多本金少；等额本金：每月本金固定、利息递减，前期月供高后期低、总利息更少。收入稳定选本息，想省利息且前期还得起选本金。
必刷LPR 是什么？和房贷利率啥关系？
LPR 是贷款市场报价利率，每月 20 日左右公布，是房贷利率的定价基准。房贷利率 = LPR + 加点（BP），首套一般减点、二套加点。利率随 LPR 浮动（或按合同约定重定价日调整）。
提前还款划算吗？
早期还款本金少、利息占比高，提前还能省不少利息；但部分银行收违约金、有最低还款额限制。是否划算看已还期数、合同约定和当前理财收益对比。
年利率和月利率怎么换算？
月利率 = 年利率 ÷ 12。比如年化 4.2%，月利率 0.35%。算月供时用月利率。
『赎楼/解押』是啥？
卖家房子还有按揭没还清，过户前需先还清贷款、解除抵押（赎楼），才能办转移登记。可自筹资金或走担保赎楼，涉及费用和时间，买方需预留。
商贷和公积金贷能同时用吗？
可以，叫组合贷——公积金额度不够部分用商补。但组合贷审批慢、手续多。纯公积金贷额度有限，纯商贷快但利率高。
什么是货币时间价值？
同样一笔钱，今天的比未来的更值钱（能生息）。房贷、投资都要考虑时间价值。
单利和复利区别？
单利只对本金计息；复利是利滚利（本金+已生利息再计息）。房贷按月复利，长期下来利息可观。
必刷房贷有哪几种？
住房按揭贷款、公积金贷款、组合贷款（公积金额度不够用商贷补）、经营性贷款。各有利率和额度特点。
必刷征信对贷款有多重要？
征信记录直接影响能不能贷、贷多少、利率高低。逾期记录会保留5年。签约前让客户先自查征信。
房屋保险有哪些？
财产损失险、按揭保证保险等，保障抵押资产安全。房贷常要求投保。
投资收益率怎么算？
年租金/总投入。对比房贷利率，若租金收益率明显高于利率，投资较划算；反之靠升值预期。
财务杠杆是什么？
用借入资金放大收益，房价上涨时放大利润，下跌时也放大亏损。杠杆是双刃剑。
风险与收益的关系？
高收益伴随高风险。投资房产要匹配自身风险承受力，别只看中介画的饼。